Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования. Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.
Особенности страхования
Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО. Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее. ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.
До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.
Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.
Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:
- ставка больше на 5-10 пунктов;
- срок минимальный, не более 5 лет;
- сумма первоначального взноса от 20-25%.
Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.
Список банков
Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.
ВТБ 24
Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц. С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица. Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.
Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт
Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:
- «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
- «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.
Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств. В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1-2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов. Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5-1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.
Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.
Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО. Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО. Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.
Альфа-банк
Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год. Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет. Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.
Предложение от Альфа-банка
Банк Авангард
Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков. Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто. Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.
Газпромбанк
Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20% . Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль. Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.
Преимущества и недостатки
Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.
Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.
Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.
Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.
Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.
Практически в каждом банке при получении автокредита у заемщика просят оформить КАСКО – договор добровольного страхования. Причем страховую компанию выбирает не клиент, а фин. учреждение. Да и рассрочка по полису обычно не допускается. Поэтому многих граждан интересует, можно ли вовсе не оформлять КАСКО при получении денег на покупку машины.
Можно ли купить авто без КАСКО в кредит
Некоторые банки все же разрешают заемщикам получать заем без оформления КАСКО. Но процентная ставка будет на порядок выше, если сравнивать с обычными . Здесь можно применить простой расчетный метод и определить, какой вариант выгоднее.
- Возьмите калькулятор и подсчитайте общие затраты на приобретение полиса КАСКО.
- Высчитайте разницу в процентной ставке и переведите ее в денежный эквивалент.
- Выберите более дешевый вариант. Очень часто выгоднее переплатить по процентам – настолько дорогой полис КАСКО.
Кредит на бу авто без КАСКО: особенности программы
Некоторые банки согласны кредитовать без КАСКО только новые импортные автомобили, другие же предоставляют средства и на отечественные машины с пробегом. Все зависит от политики банка и множества совокупных факторов.
Банк Зенит предлагает выгодный продукт – «Автокредитование с государственным субсидированием». В этом учреждении клиенты могут получить до 800 тыс. р. сроком до 3 лет под ставку от 10,17%. Если КАСКО отсутствует, процент увеличивается на 3 п.п. Первый взнос составляет от 20%. Заявка рассматривается до 2-х дней.
В Юникредит Банке заемщики могут оформить кредит по программе «Новый автомобиль». Процентная ставка составляет от 17,16% (без КАСКО происходит автоматическое повышение на 3 процентных пункта). Первый взнос допускается от 15%. Сумма займа варьируется в пределах 100 тыс. – 6,5 млн р. Досрочное погашение допускается. Максимальный срок действия договора составляет 7 лет.
ВТБ24 предлагает населению программу «АвтоЭкспресс» без КАСКО. Заявка рассматривается всего за 1 час, автомобиль можно забрать через день. От клиента потребуется минимум документов, комиссии за оформление не взимаются. Ставка фиксируется на уровне 20,9% – для новых машин; 22,5% – для иностранных подержанных автомобилей. Максимальная сумма займа – 1 млн р. Подтверждать доход не обязательно. Первый взнос допускается не менее 20%.
Время чтения: 6 минут
Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.
Что такое страхование по КАСКО
Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.
Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).
Основные принципы КАСКО формулируются так:
- при автокредите выгодоприобретателем является банк;
- добровольное оформление;
- прозрачная процедура страхования.
Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.
Можно ли оформить автокредит без КАСКО
Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.
Отказ от КАСКО на новый автомобиль
Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:
- Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
- Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
- повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
- уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
- снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
- ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
- потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.
- отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
- нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
- возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.
- увеличение процентной ставки по договору займа;
- нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
- возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.
КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки
Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.
КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.
Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.
Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО
Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:
К недостаткам следует отнести:
В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.
Как получить автокредит без КАСКО: видео
Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа оценивает свои риски и соглашается на сделку, только если сочтет их минимальными. Ни одно финансовое учреждение не согласится на выдачу кредита, если не будет уверенно в возврате собственных средств с причитающимися процентами, поэтому заключить договор на автокредитование без страховки весьма непросто.
В чем отличия от стандартных программ автокредитования?
И подобного рода контракты будут иметь свои особенности, отличающиеся от кредитных программ, предусматривающих обязательное страхование.
- Во-первых, автокредит без КАСКО будет иметь повышенную процентную ставку и, возможно, дополнительные комиссии при оформлении. Это потребует от заемщика дополнительных финансовых затрат.
- Во-вторых, срок кредитования будет значительно меньше, чем при оформлении договора со страховкой.
- В-третьих, сумма первоначального взноса будет составлять не менее 50% от общей стоимости автомобиля.
Как видно из перечисленных условий, для заемщика отказ от страхования будет сопровождаться существенными ограничениями, поэтому отказываться от КАСКО нужно только при очень веских причинах.
Жесткие условия - гарантия безопасности
Банки, дающие автокредит без КАСКО, неспроста выставляют столь жесткие условия. Подобного рода сделки являются для финансового учреждения рискованными, поэтому банкиры хотят всего лишь обезопасить себя от возможных проблем. Если заемщик не может погасить свою задолженность, купленный автомобиль переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе для возмещения затрат.
При этом, если авто успело поучаствовать в ДТП, все расходы на ремонт будут покрыты за счет страховки. А при отсутствии КАСКО и потере заемщиком платежеспособности, банк может получить автомобиль после аварии, а все процедуры по его восстановлению лягут на финансовое учреждение.
Таким образом, контора, выдавшая автокредит без страховки КАСКО, понесет убытки. И сколь бы привлекательной не была реклама, что банк работает для своих клиентов, в первую очередь - он работает для получения прибыли. Так что ни один филиал не одобрит заявку на кредит на невыгодных для себя условиях.
Где взять автокредит без оформления страховки КАСКО
Автокредит без оформления КАСКО можно взять не в любом банке. Такая услуга доступна в «Кредит Европа Банк», Собинбанк, ВТБ 24, Банк «Траст», Росбанк. При этом процентная ставка при заключении договора без страховки будет почти в два раза выше. Также некоторые конторы устанавливают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Максимальный срок погашения также будет меньше, хотя у некоторых банков он достигает 5 лет.
Крупные конторы с большим количеством клиентов редко предоставляют подобную услугу. У них и так достаточно заемщиков, поэтому нет необходимости лишний раз рисковать своими активами для привлечения клиентов. Поэтому взять автокредит без КАСКО в Сбербанке не получится.
За предоставлением данной услуги лучше обращаться в небольшие отделения, регионального масштаба. Они зачастую не могут похвастаться большим количеством клиентов и вынуждены для их привлечения предлагать более выгодные условия. Например, автокредит без КАСКО в банке «Центр-Инвест» выглядит привлекательнее, чем кредитные программы многих банков. Процентная ставка является наименьшей среди всех имеющихся предложений на рынке. Однако и максимальная сумма кредита позволит приобрести только отечественный автомобиль или импортную малолитражку.
Что касается региональных особенностей, то взять автокредит без оформления полиса КАСКО легче всего в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в этих городах находится огромное количество разнообразных финансовых учреждений, среди которых можно выбрать подходящую контору и оформить договор. Но по статистике данная услуга в пересчете на душу населения не пользуется большой популярностью в указанных городах.
Дело в том, что зарплаты по Москве и Санкт-Петербургу являются одними из наивысших в стране, поэтому многим жителям мегаполисов нет необходимости брать кредит для покупки автомобиля. А те, кому не хватает личных средств, предпочитают не переплачивать и оформлять страховку. Тем более, что интенсивность движения очень высока и ежедневно существует риск аварии, поэтому страховка будет весьма кстати.
Взять автокредит без полиса КАСКО в Уфе, Волгограде, Краснодаре, Казани, Воронеже, Перми, Саратове и других крупных городах Российской Федерации также не составит труда. Там действует большое количество филиалов различных банков, в которые можно обратиться за получением необходимой услуги. Наиболее проблематично будет взять кредит в мелких населенных пунктах. Возможно, для этого вообще понадобится поехать в областной центр.
Добиться рефинансирования автокредита без КАСКО будет еще сложнее, чем оформить начальный заем. Если клиент решил прибегнуть к процедуре рефинансирования, значит, он, скорее всего не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальному кредиту. Так что банк не захочет подвергать себя риску и связываться с проблемным заемщиком.
Исключение может составить только ситуация, когда человек оформил очень невыгодную для себя сделку, а затем нашел более подходящий вариант и решил переоформить кредит в другом банке. В этом случае каких-либо проблем с рефинансированием возникнуть не должно.
Обязательно ли КАСКО при автокредите? Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль? Можно ли оформить кредит на подержанный автомобиль без страховки?
Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.
Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.
О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.
Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.
Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.
Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс. , эта задача вполне посильная.
Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.
Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО , которая неизбежно увеличивает стоимость авто.
Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это , если кто не в курсе), то ценность КАСКО , которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.
Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.
Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.
Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением ».
Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.
Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.
Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.
Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:
- повышает процентную ставку – иногда она достигает 22% ;
- более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
- уменьшает срок кредитования ;
- ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
- делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%) ;
- берёт дополнительные банковские комиссии ;
- обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .
Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых , так и на приобретение подержанных авто.
Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка
Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от . Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.
Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.
2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия
Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия .
Рассмотрим подробно, как именно они это делают.
Условие 1. Высокие процентные ставки
Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.
Наглядный пример
Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке . С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.
Условие 2. Небольшой срок погашения
Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.
Условие 3. Ограниченная сумма кредита
Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей .
Условие 4. Большой первоначальный взнос
Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса . В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).
Ещё один нюанс: взять такой о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .
Смотрим коротенькое видео по теме статьи.
3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов
Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.
Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.
Не хотите идти в банк, подавайте заявку на , это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.
Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.
Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк .
Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб .
Шаг 2. Собираем документы
После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.
Понадобятся:
- паспорт;
- заявление на кредит;
- водительское удостоверение (если есть);
- копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
- справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).
В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.
Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .
Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи
Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи . Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.
Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.
Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.
Обратите внимание на следующие пункты:
- Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
- Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
- Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
- Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
- Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.
Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность
Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД . Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.
Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!
Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.
4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков
Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , - это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.
Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.
– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.
Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб .
Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.
входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .
Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9% . Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.
3) Совкомбанк
готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17% . Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.
Требования к залоговому автомобилю следующие:
- не старше 19 лет;
- технически исправен;
- не находится в залоге;
- не участвует в программе автокредитования.
В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.
Таблица сравнения банковских программ:
№ Банк Ставка, % Сумма, руб. Преимущества 1 19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают До 300 000 (кредитная карта) Карту доставляют на дом, клиенту не нужно никуда идти 2 17 годовых До 1 млн Действует программа – новая машина под залог старой 4 От 14,9 годовых по кредиту наличными До 3 млн Льготы для госслужащих, кредитные каникулы для всех Альтернатива автокредитованию – . Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.
В сравнении с автокредитами при лизинге:
- более гибкий график платежей;
- упрощённая процедура оформления;
- залог и поручители не нужны;
- более низкие ставки.
После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.
Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).
5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета
От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию .
Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.
Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.
Вывод – выбирайте среди известных банков . Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.
Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов
Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.
Совет 3. Сравните условия сотрудничества
Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.
Есть правило : чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.
Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами . Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.
Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора , другие берут за это дополнительную комиссию.
Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!
Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта , возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.
6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика
Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит . Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.
Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.
Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер . Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.
Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку .
Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств
В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку . О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.
Действие 2. Оформляем специальный страховой полис
После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.
Действие 3. Получаем кредит
После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.
Как НЕ нужно делать . Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год , а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО , в противном случае грозит штрафными санкциями .
Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.
7. Заключение
Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов , которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.
Вопросы к читателям
А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!
Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём комментариев, отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Загрузка...