Не ждите от статьи магии, эта информация не позволит вам экономить 90% уже завтра, таких скидок не бывает, но однозначно вы сможете купить полис завтра чуть дешевле, 1 000 - 2 000 рублей, вроде не много, а все равно приятно.
Экономия в 50%.
Самый эффективный но самый долгий способ экономии на ОСАГО это - безаварийная езда, так называемый КБМ - коэффициент бонус-малус.
Через 10 лет без аварий вы будите экономить на стоимости полисов 50% и вместо 12 000 рублей платить 6 000 рублей.
Так же нужно упомянуть такую особенность: стаж владения полисом ОСАГО должен быть непрерывный, т.е. каждый год в течении 10 лет вы должны приобретать полис. При это компания в которой вы страхуетесь не имеет значение. Скидка возрастает постепенно в течении 10 лет, каждый год на 5% . Подробные расчёты приведены в таблице ниже.
| Год страхования | Скидка КБМ |
| 1 | 0 |
| 2 | 5% |
| 3 | 10% |
| 4 | 15% |
| 5 | 20% |
| 6 | 25% |
| 7 | 30% |
| 8 | 35% |
| 9 | 40% |
| 10 | 45% |
| 11 | 50% |
Способ №2, экономия в 10-15%.
Ниже описанный способ позволит вам сэкономить около 10-15%. Вам нужно найти региональную компанию со скидкой в своём регионе. Почти в каждом регионе или крупном городе есть страховая компания которая продаёт полис чуть дешевле чем другие.
В законе об ОСАГО для страховых компаний предусмотрена вилка в базовой ставке, обычно все компании держат её на максимальной отметке, но в 2-3 регионах делают её чуть ниже.
Вот эти самые компании вам и нужно найти.
Для примера, в таблице ниже, приведён ряд регионов и компаний где можно купить дешевле.
В таблице расчёты приведены для автомобилей категории Б частных лиц.
Где искать такие компании?
Как раз тут все просто, воспользуйтесь нашим калькулятором со сравнением цен на полисы ОСАГО в разных страховых компаниях, а у нас их более 40.
Введите данные вашего автомобиля и выберите нужный Вам город или регион страхования, и выбирайте из предложений самые дешёвые.
Итого, как сэкономить.
- Безаварийная езда в течении 10 лет (для терпеливых). Проверить какая у вас сейчас скидка КБМ .
- Найдите компанию со скидкой в вашем регионе. Найти
Можно ли сэкономить на полисе ОСАГО? Нереально - скажут многие, ведь все коэффициенты и тарифы утверждены государством!
Тем не менее, существует несколько способов это сделать.
Официальный способ
Начиная с прошлого года, в России начала функционировать единая автоматизированная база данных водительских страховых историй - АИС РСА. На сегодняшний день в неё включены практически полные данные, касающиеся обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов. Это значит, что уже в текущем году страховщики начнут более активно вычислять коэффициент «бонус-малус», который даёт возможность аккуратным и законопослушным водителям получать на ОСАГО скидку.
Что это означает?
При первом заключении договора страхования ОСАГО автовладельцу присваивается коэффициент единица. Год безаварийного вождения позволяет отнять от коэффициента 5% - именно настолько снизится стоимость страховки для этого водителя в следующем году. Десять лет безаварийного вождения позволят снизить отметку ОСАГО до 0,5, то есть, полис гражданской ответственности обойдётся таким водителям вдвое дешевле от номинала.
А вот одна единственная авария приведёт к тому, что коэффициент подскочит до уровня 1,55, а для того, чтобы вернуться к первоначальной единице, потребуется 2 года безаварийного вождения. Если же в течение года у водителя было две аварии и больше. Го коэффициент на следующий год составит 2,45 и потребуется пять безаварийных лет, чтобы свести его к единице.
С началом функционирования баз данных, старые схемы, когда после каждой аварии автовладельцы могли просто сменить страховую компанию, умолчав о ДТП, работать перестанут, ведь страховщики получили полный доступ к данным АИС РСА. А если водитель всё же попытается обмануть страховую копанию, и это обнаружится, его коэффициент сразу же увеличится до 1,5 за сокрытие достоверной информации.
Полуофициальный способ
ОСАГО можно оформить в беспроцентную рассрочку. Официально это не практикуется, но на деле это возможно. Для этого нужно оформить полис не на год, а на полугодие. При этом Вы заплатите 70% годового взноса. Через полгода Вы можете прийти в ту же компанию и доплатить до конца года оставшиеся 30%, при этом плату за переоформление с Вас не возьмут. Можно по той же схеме оформить страховку на 4 месяца и заплатить 50% годовой стоимости, а по их окончанию доплатить до 100%. С учётом того, что рубль с каждым днём обесценивается, выгода от поэтапных платежей очевидна.
Неофициальный способ
Вы можете оформить Ваш автомобиль на очень ответственного родственника, проживающего в деревне или небольшом городке. В этом случае применение территориального коэффициента позволит уменьшить сумму Вашего полиса вдвое. К примеру, автомобиль с одними и теми же параметрами, поставленный на учёт в Нижнем Новгороде, обойдётся в 3850 руб. годового страхового взноса, в Выксе - в 2350 руб., а в какой-нибудь из деревень- 2140 руб.
Ненадёжные способы
Иногда скидку на ОСАГО предлагает страховой агент. При этом он обещает скидки в 10, 20 и даже 30%, при том, что его вознаграждение не превышает 10%. Откуда тогда берутся скидки?
- Если Вы оформляете ОСАГО + КАСКО, то агент вполне может позволить себе сделать Вам скидку, ведь он получит вознаграждение за оба вида страхования. В этом случае всё относительно надёжно. Правда, скидка, скорее всего, будет не больше, чем 10%, иначе - читайте следующий пункт.
- Если Вам обещают большую скидку, лучше не вступать в подобную авантюру. По нению экспертов, на сегодняшний день КАСКО является не слишком-то прибыльным видом страхования, и подобная благотворительность способна попросту разорить страховщика. Если он всё-таки предлагает страховку по очень выгодной цене, велик риск того, что данная фирма просуществует недолго и может прекратить свою жизнедеятельность задолго до того, как закончится Ваш страховой срок. В этом случае если вдруг произойдёт ДТП, Вы окажетесь незастрахованным. Да, конечно, существует РСА, которое должно возместить убытки и всё такое. Только не стоит забывать, в какой стране мы живём и чем могут закончиться подобные события. Визит братков, пытающихся выбить долг непосредственно с обидчика (то есть - с Вас), явно не стоит той небольшой экономии!
Недобросовестные сотрудники страховых компаний иногда совершают кражу бланков, которые потом могут попасть на чёрный рынок. Если Вы приобретёте такую «страховку», то у Вас, скорее всего, не будет проблем с ГИБДД, но и страховую выплату по такому полису Вы не получите. Кроме того, Вам могут подсунуть подделку. Настоящие бланки полисов ОСАГО имеют различные степени защиты, среди которых вкрапление ворсинок красноватого цвета в структуру бумаги, металлизированная полоска, впечатанная типографским способом на обратной стороне полиса справа, водяные знаки с гербом РСА.
Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых вы сможете сократить свои расходы.
1. Наличие хорошей "страховой истории"
Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования, ведь наличие страховой истории, особенно безубыточной, дает право на скидку от 3% до 10%. Например, в тарифы по ОСАГО законодательством заложена скидка за безубыточную езду - 5% за первый год страхования и 10% за 2 года страхования без ДТП.
2. Применение франшизы
Франшиза - та часть убытка, которую не оплачивает страховая компания. При оформлении полиса с использованием франшизы скидка на страхование составит от 5% до 40%. И чем больше величина установленной франшизы, тем большую скидку можно получить. Но не спешите - хорошенько все взвесьте: ведь получается, что при незначительных убытках вы не сможете обратиться в страховую компанию за выплатой, а возьмете эти расходы на себя. С другой стороны, это удобно: при мелких потерях можно избежать кучи формальностей, связанных с оформлением бумаг по страховому случаю, и разобраться с возникшей проблемой самостоятельно, а уж по крупному убытку, с которым семейный бюджет справится с трудом, просить помощи у страховой компании.
3. Рассрочка
Многие страховые компании предоставляют скидку от 2% до 5% при оплате полиса целиком в момент заключения договора страхования. Оно и понятно: ведь так выгоднее компании - деньги все и сразу! Существуют и стандартные виды рассрочки - либо двумя платежами по 50% каждый, либо поквартальная рассрочка на четыре равных платежа по 25% от общей стоимости полиса, что важно и порой необходимо для семейного бюджета. Некоторые страховые компании предоставляют своим клиентам возможность уплатить взнос в рассрочку без взимания дополнительного взноса, однако в этом случае клиенту важно не забыть вовремя внести очередной платеж, а то полис будет аннулирован страховой компанией.
4. Установка средств защиты
Если страховая компания уверена в том, что вы дорожите своим имуществом и намерены его беречь, вам непременно предоставят дополнительную скидку. Убедить страховую компанию в своем аккуратном отношению к собственности можно лишь проявив заботу о ценных вещах, например установить на автомобиль современную противоугонную систему, приобрести качественную зимнюю резину, поставить в квартиру надежную железную дверь и систему видеонаблюдения. При осмотре объекта страхования представитель компании обязательно обратит внимание на эти нюансы и предложит скидку.
5. Стаж и возраст водителей при автостраховании
При страховании автомобиля большую роль играет стаж вождения. Если среди водителей, которые будут сидеть за рулем застрахованного автомобиля, все старше 22 лет и имеют стаж управления машиной более 2 лет, можно смело рассчитывать, что полис будет стоить дешевле, чем для новичков.
6. Выбор перечня рисков
Можно выделить те риски, которых вы особенно боитесь, и застраховать именно их. Например, не страховать угон автомобиля, а защититься только от ДТП. Но в этом случае скидка составит не более 20%, а беспокойство о возможных потерях не даст спокойно спать по ночам, так что этот способ экономии,возможно, не самый разумный, ведь никто не знает наверняка, какие риски вас ждут.
7. Поиск корпоративной программы
Если вы сотрудник крупной компании, обязательно поинтересуйтесь-есть ли среди долгосрочных партнеров вашей фирмы страховая компания, которая не только защитит интересы организации-работодателя, но и предложит выгодные тарифные планы для ее сотрудников. Это наиболее выгодный способ сэкономить и разумный подход к выбору страховой компании, ведь если у страховщика сложились добрые отношения с вашей фирмой, уж у сотрудников-то фирмы при выплате не должно возникнуть проблем.
8. Комплексное страхование
Если вы поставили перед собой цель снизить расходы на страхование, но при этом вам нужен полис не только для автомобиля, но и для страхования жилья или страховка от несчастного случая, будьте верны своей страховой компании и она ответит вам взаимностью: скидка за комплексное страхование и подарки постоянному клиенту - хороший тон для поддержания долгосрочной дружбы со своими клиентами. Кроме того, крупные компании обычно уведомляют о появлении сезонных скидок, проведении специальных акций и розыгрышах призов. Можно сэкономить и получить приятные подарки для себя и близких.
9. Страхование через интернет
Некоторые крупные страховые компании открыли на своих сайтах online магазины, в которых можно самостоятельно изучить каталог страховых продуктов и выбрать нужный полис. Потенциальный клиент может заполнить онлайн-форму- предоставить сведения, необходимые для расчета тарифа, после чего консультант страховой компании направит коммерческое предложение. При заказе полиса через интернет клиент имеет возможность сэкономить 5-15% его стоимости в зависимости от вида страхования, а также время на поездку к страховщику, ведь обычно при заказе страховки через интернет предлагается услуга бесплатной доставки полиса клиенту домой или в офис.
10. Дополнительные услуги
Иногда при одинаковой стоимости страхового полиса в разных компаниях клиент получает за те же деньги разные перечни услуг. Где-то лишь базовое обслуживание, а где-то - целый спектр удовольствий. Некоторые компании для привлечения клиентов предлагают дополнительные услуги к полису по автострахованию - эвакуация поврежденных автомобилей, выезд аварийного комиссара на место происшествия, дисконтные карты на другие виды страхования, скидки на обслуживание в техцентрах-партнерах. Многие клиенты, особенно водители-новички, придают большое значение услуге выезда аварийного комиссара. Несомненно, его присутствие придает уверенности. Аварийные комиссары, как врачи "Скорой помощи", проявляют не слишком много сочувствия, но всегда знают, что делать. Заботливые страховщики в качестве бонуса предлагают упрощенную процедуру урегулирования убытка по автострахованию, включающую получение справок в ГИБДД за клиента, перегон автомобиля в техцентр и даже иногда предоставляют подменный автомобиль.
Благодарим за консультацию Сергея Сорокина, старшего страхового брокера ООО "ДФМ Страховые консультанты и брокеры".
Существует и несколько мифических способов сэкономить на страховке. Они не только не помогут вам сохранить свое имущество, но и измотают нервы, поэтому будьте внимательны.
Невероятные скидки
К сожалению, пока еще существуют страховые компании, предлагающие полисы с 50-процентной скидкой - это похоже на распродажу полисов по причине ликвидации. Но что хорошо для бутиков одежды, ни в коем случае не подходит для страхового бизнеса. Не пользуйтесь такими предложениями, кроме красивого полиса и обещаний, вы точно ничего не получите.
Скидки по ОСАГО
Страховая компания может предоставить лишь скидки, предусмотренные действующим законодательством, поэтому, если вам предлагают полис ОСАГО по очень низкой цене, следует насторожиться. Однако, если в офисах страховой компании вам предложили подарок к полису, не бойтесь подвоха - в целях привлечения клиентов многие страховые компании закладывают в свой бюджет подобные расходы.
Дешевый полис по медицинскому страхованию
Бывают клиники, где запись на прием к врачу осуществляется только при личном визите, телефонный диспетчер отсутствует - сами понимаете, сделано это в целях уменьшения количества визитов к врачу. Кто поедет в регистратуру, чтобы только записаться на прием, причем вероятность попасть к нужному врачу в тот же день ничтожна. Врачи платных клиник, как и мастера в техцентрах по ремонту автомобилей, предложат различные диагностики, не относящиеся к роду заболевания. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве случаев в страховку включен ограниченный перечень услуг. Медицинский полис, предлагаемый в качестве соцпакета в крупных компаниях, как правило, является лишь формальностью -большинство основных причин обращения к врачу он не покрывает. Ведь при расширенном покрытии компания-работодатель рискует потерять сотрудника, регулярно покидающего офис ради комплекса бесплатных процедур.
Дешевый полис по страхованию автомобиля
Вам могут предложить очень низкий тариф по страхованию автомобиля от угона, но при этом в договоре будет прописано, что страховое возмещение выплачивается только при угоне автомобиля с охраняемой стоянки. Если задуматься, то такой полис вряд ли защитит ваши интересы. Причиной дешевизны полиса по страхованию автомобиля от повреждений может быть условие ремонта автомобиля в гаражном сервисе, да еще и с установкой старых запчастей. Для нового автомобиля такой ремонт смерти подобен. При этом обещания неквалифицированных страховых агентов не имеют никакой юридической силы и при страховом случае вы останетесь один на один с коварной страховой компанией, которая непременно воспользуется своим правом занизить выплату, а то и вовсе отказать в ней.
Обсуждение
в статье допущена ошибка. Сергей Сорокин работает не в ДФМ, а в АФМ. Кстати, рекомендую. Через эту компанию страхуюсь уже 4 года, все просто супер!
Комментировать статью "10 способов сэкономить на страховке"
Раздел: Страхование (спортивная страховка для ребенка альфастрахование). Впрочем, представители страховщиков на совещании уверяли, что родители на полисах не разорятся.
Наследство. страхование. ...затрудняюсь выбрать раздел. Юридическая. Обсуждение юридических вопросов, консультации специалистов на темы наследства, недвижимости 10 способов сэкономить на страховке. Наследование незарегистрированного дома.
Поныть и вопрос по страховке. -- посиделки. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
10 способов сэкономить на страховке. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве случаев в Раздел: В отпуск с детьми (кто пользовался страховкой в турции). Выписали лекарства, без рецепта их купить невозможно.В Москве врачи...
10 способов сэкономить на страховке. Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых вы сможете сократить свои расходы. 5. Стаж и возраст водителей при автостраховании.
10 способов сэкономить на страховке. Например, если взяли кредит Сумма: 2 млн Срок кредита: 10 лет Процентная ставка: 13% сумма процентов при аннуитетной схеме за безаварийность может быть + еще 10% (за 2 года страхования) при предоставлении справок...
Автозапуск vs страховка. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
Продление КАСКО и фотографирование автомобиля.. Страхование, налоги. Автомобиль. В разных компаниях разные правила. В Ингосе за сто лет страхования на продление ни разу авто не фоткали, в Альфе в этом году при продлении фоткали, в Цюрихе не фоткали.
Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации. в страховой предложили КАСКО от ВСК или ИНГОССТРАХ цена на ингосстрах выше на 12.000 стоит экономить?
10 способов сэкономить на страховке. Врачи платных клиник, как и мастера в техцентрах по ремонту автомобилей, предложат различные диагностики, не относящиеся к роду заболевания. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве...
Скидка - только если вписанные в полис водители -муж и жена. А мне в ингосе скидку дали только на то, что состоим в браке (супруга вписывала в страховку), а про детей сказали не...
Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению Как могут мне не дать скидку по КАСКО, если в ДТП я не виновата? про выплаты страховок. подскажите мне...
Страховка по франшизе. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению Страховка по франшизе. Решаем вопрос о покупке Шевроле Реззо (Реццо).
аннулирование страховок по ОСАГО?. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации. 10 способов сэкономить на страховке.
Страховка только от угона. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
10 способов сэкономить на страховке. Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Далее может идти наполнение полиса дополнительными услугами - страхование багажа от Страховка.
Мед. страховка. Врачи, поликлиники. Ребенок от рождения до года. Девочки, посоветуйте, плз, у кого дети обслуживаются по мед. страховке (в Москве) - где, сколько стоит контракт...
10 способов сэкономить на страховке. Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Мед. страховки. Далее может идти наполнение полиса дополнительными услугами - страхование багажа от Страховка.
Динамика цен на "автогражданку" показывает рост уже не первый год, стоимость полиса повышалась и в 2014 и в 2015 годах. Страховщики требуют либерализации рынка и полного отхода от государственного регулирования тарифов. В соответствии же с действующим российским законодательством без наличия полиса страхования ОСАГО водитель не может управлять автомобилем. Поэтому договор оформить в любом случае придется, весь вопрос состоит лишь в том, заплатить полную цену или удастся все же заплатить хоть немного меньше.
Автовладельцам при подготовке к составлению договора ОСАГО следует обратить внимание на нюансы, которые дают определенные возможности. Если достаточно хорошо владеть информацией, то можно уменьшить цену полиса, иногда довольно значительно.
Аккуратное вождение
Самый действенный способ экономии – не становиться виновником дорожно-транспортных происшествий. Важным моментом в автостраховании стало введение в 2013 году АИС РСА (единой автоматизированной базы страховых историй водителей), что дало возможность страховым компаниям рассчитывать "бонус-малус", который дает возможность получить скидку аккуратным водителям.
Суть методики состоит в том, что при первом заключении договора каждый водитель получает коэффициент 1,0, который снижается на 0,05 за каждый год без аварий. Таким образом, за 10 лет безаварийной езды можно сократить стоимость "автогражданки" вдвое. При этом, следует заметить, что для виновников ДТП цена страховки может стать дороже в разы: одна авария в течение года повышает коэффициент до 1,55, а две – до 2,45. Вернуться к исходной желанной единице удастся только за 5 лет безупречного вождения.
Вывод напрашивается сам собой – не нарушать правила дорожного движения, не садиться за руль в нетрезвом состоянии, не переоценивать собственные силы на дороге.
Список потенциальных водителей
Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый "безлимит", т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.
При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь. При этом, вышеприведенный "бонус-малус" при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле. Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.
Учет региональных коэффициентов.
Стоимость ОСАГО в Санкт-Петербурге и Москве из-за насыщенности транспортными средствами и, соответственно, повышенного риска ДТП множится на коэффициент 2,0, в Подмосковье – на 1,7. Однако, в ряде регионов он значительно ниже – от 1,1 до 1,4 (Арзамас, Псков, Калуга, Пенза, Смоленск, Волгоград), а в Чечне – всего 0,6.
И хотя коэффициент определяется не по месту регистрации авто, а по прописке автовладельца, в случае наличия родственников или жилья в провинции можно рассмотреть вопрос прописки там. Схожая ситуация, если собственник автомобиля живет недалеко от границы между регионами с разными коэффициентами. В таком случае, ему следует изучить возможность прописки в более дешевом регионе.
Ограничение мощности автомобиля.
Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.
Учитывая постоянный рост цены на "автогражданку", при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.
Внимательный выбор страховой компании.
Прежде такой совет не было смысла давать по причине единой стоимости полиса ОСАГО. Теперь же базовый коэффициент плавающий и каждая фирма может устанавливать его самостоятельно. Конечно, разница эта весьма незначительна, в пределах нескольких сотен рублей, но все-таки приятно заплатить меньше.
Однако некоторые региональные компании, желая привлечь покупателей, проводят довольно агрессивную ценовую политику. Здесь есть серьезные риски: трудно понять, хочет ли фирма при помощи демпинга закрепиться на рынке, или же собирается просуществовать недолго, растворившись с деньгами клиентов. В последнее время Центробанк все чаще проводит проверки таких организаций и отзывает их лицензии.
Нужно внимательно изучать репутацию, историю и финансовое состояние страховщика.
Срок заключения договора и рассрочка
Целесообразно заключать договор о страховании на 10 месяцев и больше, поскольку при продлении полиса каждые три или шесть месяцев, приходится переплачивать страховщику. Здесь действует все тот же рыночный принцип – "оптом дешевле". Лучший вариант – договор на год.
Присмотритесь к варианту рассрочки платежа. Напрямую об этом ничего не говорится, но такая возможность завуалирована фразой "период использования ТС" в калькуляторе ОСАГО. К примеру, можно взять полис на 3 месяца, заплатив половину годовой страховки. За оставшиеся же 9 месяцев придется позже заплатить вторую половину. Или же за полугодичный договор заплатить 70%, а за второе полугодие – оставшиеся 30%. Как ни назови, а это все-таки рассрочка.
Как видим, существует ряд вариантов, как сэкономить на ОСАГО. Нужно лишь изучить их и выбрать наиболее подходящий для себя.
Статья о том, как можно сэкономить на страховании автотранспорта. Важные моменты автострахования. В конце статьи - интересное видео о новых правилах ОСАГО!
Содержание статьи:
Обязательное страхование автогражданской ответственности (или ОСАГО) - вид страховки, которую должен иметь каждый автовладелец. Многие возмущаются «принудиловкой» и высокой стоимостью полисов, но избежать заключения договора все равно не получится. А вот сэкономить вполне реально.
ОСАГО - это необходимость
ОСАГО, в отличие от КАСКО - обязательный вид страхования. Отсутствие полиса на момент передвижения автомобиля преследуется по закону и наказывается штрафом. Более того, даже за забытый дома документ, подтверждающий наличие страховки, сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать на сумму в 500 рублей. Впрочем, иногда дело ограничивается предупреждением.
Если же инспектор посчитал, что полис отсутствует из-за более серьезного нарушения (просрочен или вовсе не приобретался), то размер штрафа может возрасти до 800 рублей. Оспорить его можно в течение 10 дней, обратившись в соответствующий орган и предоставив нужный документ.
К плюсам ОСАГО относят:
- получение страховой компенсации в короткие сроки;
- компенсация неустойки за каждые сутки просрочки, если страховка не была выдана в срок.
- регулярное увеличение стоимости тарифов;
- лимит суммы возмещения не позволяет компенсировать для дорогостоящего автомобиля сильные повреждения, полученные в результате ДТП.
Цены на страховые тарифы зависят от многих факторов, и на этом можно сыграть, чтобы снизить стоимость полиса. Или хотя бы не повысить, как в случае попадания в аварию.
Как сэкономить на обязательном страховании автотранспорта
Заключая договор со страховой компанией, многие автомобилисты переплачивают из-за незнания нюансов предоставления страховых услуг.
Что можно сделать, чтобы снизить стоимость полиса ОСАГО:
1. Не становиться виновником ДТП
Осторожная езда и соблюдение правил дорожного движения почти полностью исключают риск попадания в аварию по собственной вине. За один год езды без происшествий присвоенный изначально владельцу машины страховой коэффициент понижается на 0,05. 10 лет прилежного вождения, и экономия на страховке составит около 50%. А это значительная сумма.
Зато водитель, спровоцировавший ДТП, повышает свой страховой коэффициент и, соответственно, сумму, которую придется выложить за последующие страховки. Две аварии в год и коэффициент вырастает да 2,45 (а автомобилисту присваивают класс М).
Коэффициент зависит от класса водителя (и лиц, включенных в полис) транспортного средства. При заключении страхового договора впервые, каждому автомобилисту автоматически присваивается класс 3 (его коэффициент равен 1). За каждый год безаварийной езды класс увеличивается на 1 (следовательно, уменьшается коэффициент). И снижается за попадание в ДТП по своей вине.
Также следует учесть, что водитель, который год не был включен в страховой документ ОСАГО, при повторном страховании снова получает класс 3. Поэтому делать перебои не выгодно, особенно имея историю ОСАГО в несколько лет.
2. Покупать автомобиль средней мощности
Чем большее количество лошадиных сил, тем опаснее автомобиль. А чем он опаснее, тем выше стоимость страхового полиса. Начиная с 50, каждая последующая лошадиная сила повышает показатели. Страховой коэффициент для мощности в 50 л.с. и менее равен 0,6 и возрастает по мере ее увеличения.
Соотношение мощности и коэффициента:
- до 50 л.с. - 0,6;
- от 50 до 70 л.с. - 1;
- от 70 до 100 л.с. - 1,1;
- от 100 до 120сл.с. - 1,2;
- от 120 до 150 л.с. - 1,4;
- более 150 л.с. - 1,6.
3. Выбрать страховую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия
На протяжение многих лет тарифы ОСАГО были строго фиксированными, вне зависимости от страховой компании, предоставляющей услугу. Но сейчас ситуация изменилась, и стоимость полисов в разных компаниях колеблется в районе 2500 рублей. Пускай на этом можно сэкономить и не очень внушительную сумму, но все же.
4. Воспользоваться калькулятором ОСАГО
Страховые фирмы имеют обыкновение повышать стоимость полиса, укомплектовывая договор дополнительными и часто совершенно бесполезными услугами. Поэтому прежде чем платить, следует рассчитать стоимость с помощью калькулятора ОСАГО (найти можно в сети Интернет). Это позволит узнать цену на страховку без дополнительных переплат и потребовать «голую» страховку.
5. Оплатить полис полностью за один подход
Страховку можно оплачивать в рассрочку, например, дважды по 50% или по 25% каждый квартал. Но так как компании выгоднее получить всю сумму сразу, то при оплате целиком иногда можно получить скидку в районе 2-5%.
6. Покупать полис на год
Оформить полис можно на срок от 3 до 12 месяцев. Многие покупают страховку на 3 или 6 месяцев, но в этом случае каждый раз продлевая договор, вам придется переплачивать страховщику. Поэтому выгоднее купить полис на максимальный срок, то есть на 12 месяцев.
Кроме этого, цены на обязательную страховку зависят и от других особенностей, оговариваемых при заключении сделки.
Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО
Стоимость полиса варьируется в зависимости от условий, прописанных в документации, таких как особенности машины, количество лиц, имеющих право на управление и т.д.
Основные факторы, влияющих на стоимость полиса ОСАГО:
Характеристики автомобиля
Цена полиса будет высчитываться с учетом марки машины, года выпуска, мощности и объема двигателя и других особенностей.
Стаж водителя
Чем опытнее водитель, тем меньше цены на страховку. Это обусловлено снижением риска. Поэтому, чем раньше были получены права, тем лучше.
Место регистрации автовладельца
Для разных регионов и городов коэффициент разнится. Причем, их месторасположение может быть совсем рядом. Например, для Москвы страховой коэффициент - 2, а для многих подмосковных городов - 1,7. Пенза и Рязань имеют коэффициент 1,4, а Рязанская область - 0,9. Чтобы снизить стоимость страховки, достаточно проживать в паре десятков километров от Рязани или Москвы.
Как это использовать? Сменить место прописки. Вряд ли кто-то ради автостраховки переедет из Москвы в Бурятию, но если есть возможность сменить регистрацию, то сэкономить вполне реально. Например, прописаться у родителей из «дешевой зоны».
Оформить автомобиль на родственника или знакомого из другого города/области. Этот способ довольно рискованный, так как все права на автомобиль переходят к новому владельцу. А друзья и родственники могут оказаться совсем не теми благородными людьми, которыми казались. Сэкономив на страховке, можно лишиться машины.
Второй подводный камень такого метода - смерть человека, за которым числится автомобиль. Мало того, что получить наследство (и машину в том числе) можно будет по истечении определенного срока, так еще и получат ее прямые наследники владельца. А многие ли захотят поступить по чести и отдать внезапно свалившееся счастье в виде новенькой (или старенькой) иномарки постороннему человеку, пускай и ее настоящему хозяину?
Вид страховки
Страховой полис ОСАГО может быть общим или ограниченным. Полис без ограничений предполагает, что за руль может сесть кто угодно. В этом случае класс, который присваивается на момент заключения первого договора, увеличивается только у владельца автомобиля.
В ограниченный вариант вносится перечень лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем. Класс присваивается и растет (или снижается) для каждого, кто вписан в документ.
Какой полис покупать выгоднее? Если нет острой необходимости в общей страховке, то выбрать следует ограниченный вариант.
Если стаж вождения всех или некоторых лиц, получающих доступ к автомобилю, менее 3 лет, то цена обеих разновидностей полисов существенно не отличается. Потому страховщикам часто удается насоветовать владельцу заключить договор на общую страховку. Дескать, возможностей больше, а цена та же.
Вот только через год или два, когда стаж вождения остальных (жены, мужа, сына и т.д.) достигнет 3 лет, открытый полис будет стоить, по сравнению с ограниченным, примерно на 80% дороже. А так как за это время повышался только класс, присвоенный владельцу, то и покупка ограниченного полиса не позволит сэкономить.
Например, владелец имеет класс 5, а его сын, имеющий доступ к управлению - класс 3. И пока они не сравняются, за страховку придется переплачивать. А на процесс выравнивания коэффициента уйдет около 10 лет.
Есть и еще один способ сэкономить на снижении коэффициента. Для этого некоторые повышают класс впрок, не имея автомобиля. Нужно лишь попросить друга/родственника внести свое имя в страховой документ и положиться на его добропорядочность и соблюдение ПДД. Пока он будет ездить, у вас начнет снижаться коэффициент и повышаться класс. В будущем этим можно будет воспользоваться при заключении страховки уже на личный автомобиль.
Срок эксплуатации транспортного средства
При составлении страхового полиса стоит указать время, которое вы будете ездить на машине. Есть возможность снизить стоимость, отправляясь в отпуск, длительную командировку или не используя авто зимой.
Страховой коэффициент колеблется в зависимости от срока эксплуатации машины:
- 1-3 месяца - коэффициент 0,5;
- 4 месяца - 0,6;
- 6 месяцев - 0,7;
- 9 месяцев - 0,95;
- 10-12 месяцев - 1.
Также следует помнить, что ОСАГО не компенсирует ущерб, причиненный вам или вашему автомобилю; для этого предназначено добровольное страхование. ОСАГО выплачивает лишь компенсацию пострадавшим в случае ДТП по вашей вине.
Видео о новых правилах ОСАГО:
Загрузка...