Кредитный автомобиль без каско. Как не платить по каско на кредитное авто Можно ли отказаться от каско если

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год . НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Как обойти КАСКО (только законные методы)

1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто! Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%! Неприятно! Это да! А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р. Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки! Там же написано – на усмотрение банка ! Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко! Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас! Тем более если вы новичок за рулем и ваш автомобиль стоит во дворе (а не на охраняемой площадке)! Тут хочешь, не хочешь, а пять раз подумаешь над страховкой! Поэтому есть еще пару схем, более правильных!

2) Страховка только от угона (). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — ). Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства. Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д. А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей). То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы. Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь.

Страхование по КАСКО для автовладельца со средним заработком может быть довольно дорогим продуктом. Естественно, что многие не стали бы оплачивать такой полис, если бы не требования банков , а когда проходит год уплаты взносов по автокредиту, кредитор начинает искать пути, как бы перейти на другой - более дешёвый вид страховки. Но немногие чётко представляют себе, чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль.

Вариант первый - до получения денег

Ещё до подписания кредитного договора и выбора программы можно подумать о таком варианте: если не платить КАСКО по автокредиту, но оформить это в соглашении? Ведь сейчас реально можно найти банковские продукты, по которым можно вообще самому выбирать вид страховки . Например, оставить только ОСАГО.

В этом случае заёмщику будут предложены не обычные условия кредитования, а специфические:

процентная ставка - выше - около 20-25%;
оплата комиссий за пользование счётом, заключение договора и т. п.;
более высокие требования к кредитной истории;
нижний порог уровня первоначального взноса - выше: обычно от 20-30%;
возможно представление всего 2 документов вместо полного пакета (паспорт, удостоверение водителя или др.);
срок - 1-5 лет.

Это - самый законный путь, чтобы не платить КАСКО при автокредите, пусть даже условия договора станут не столь выгодными.

Вариант второй - «другое» КАСКО

Это возможно на стадии выбора кредитной программы. Есть два варианта:

оформить полис по франшизе;
включить стоимость полиса в тело кредита.

Первый случай не всегда одобряется кредитными и банковскими организациями, так как для новичков на дороге он не совсем подходит. Франшиза предполагает, что часть страховых случаев переходит под ответственность автовладельца: мелкие повреждения, небольшой ущерб он имеет право исправлять самостоятельно и за свой счёт. Для человека с хорошим водительским стажем, опытом аккуратной езды это выгодно, так как он может вообще избежать таких неприятностей.

А вот такие страховые случаи, как угон или хищение, большие повреждения (машина разбита полностью, или на 60-85%) уже должны оплачиваться страховой компанией. Соответственно, автовладельцу вменяется их «купить».

Ответ на вопрос, как не платить КАСКО, если авто в кредите, может быть таким: включить его стоимость в сумму долга. Конечно, проценты будут начисляться и с этих денег, кредит подорожает. Зато не нужно искать средства на оформление полиса в момент покупки автомобиля.

Вариант третий - прошёл год...

Это наиболее часто задаваемый вопрос: можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? У заёмщика возникает большой соблазн по-тихому оформить договор на другой вид страховки, не информируя об этом банк. Можно сразу оговориться: это незаконно, но не всегда.

Ответ следует искать в тексте кредитного соглашения: обычно там прописывается, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту на второй и последующие годы. Банк вправе применять санкции: штрафы, за неуплату которых могут потом начисляться пени, и в конце концов сумма долга станет просто огромной и организация подаст на недобросовестного заёмщика в суд. И выиграет дело.

Если в договоре такого условия нет, то действительно возможно оформление другого вида полиса. Но банки на такое идут редко, так как опасаются за залоговое имущество - автомобиль, купленный в кредит. КАСКО на данный момент - это самая надёжная защита и гарантия, что долг будет возвращён.

Всё-таки не платить

В каких случаях можно не платить КАСКО по автокредиту? Существуют и такие, развитие событий будет зависеть от лояльности банка и добросовестности заёмщика

Если кредитный договор скоро будет закрыт, но срок переоформления полиса уже наступил, заёмщик может просить у банка разрешения на покупку другой страховки. В случае, когда человек исправно, вовремя и в полном объёме вносил оплату, не попадал в крупные аварии, банковская организация вполне может идти навстречу такому клиенту. Конечно, это выглядит нарушением договора, но с согласия сторон это сделать реально.
Чтобы этот вариант был осуществим на практике, банк нужно выбирать хороший, лояльный - о котором есть положительные отзывы. Если организация надёжная и давно работает на рынке, то она может себе позволить послабления по отношению к своим кредиторам.
При досрочном погашении долга, если не платить КАСКО по автокредиту, в большинстве случаев санкции не применяются. Только тогда, когда заёмщик был добросовестным и имеет возможность выплатить остаток по кредиту, банковские сотрудники не потребуют переоформления - если просрочка выходит небольшой.
Неоднозначно можно ответить, что сделает банк, если не платить КАСКО по автокредиту после года безупречной езды. Есть несколько прецедентов, когда организации позволяли доказавшему свою опытность водителю перейти на другой вид страховки - всё это документально оформляется, изменения вносятся в договор. Но пока в практике больше случаев, когда клиенту этого делать не разрешается.

Аргументы «за»

Ясно, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту - санкции, штрафы, разбирательства. Гораздо проще заранее рассчитать, сможет ли заёмщик каждый год собирать нужную сумму на страховку. Ведь если рассмотреть вопрос с другой стороны, дорогой полис нужен не только банку.

Автовладелец оказывается лучше защищён от последствий различных ДТП, угона, пожаров и других неблагоприятно воздействующих факторов. В случае полного выхода из строя автомобиля страховщики оплатят остаток по кредиту, а в иных вариантах перечислят деньги на ремонт в требуемом объёме (по ОСАГО, например, он ограничивается довольно строго).

От противозаконных действий третьих лиц, природных явлений, случайных попаданий разных предметов оградить авто полностью нельзя. Поэтому, чтобы не оказаться в долговой яме после возникновения таких «неожиданностей», должникам по автокредитам лучше прислушаться к мнению банка и заплатить за полис больше денег. Но зато жить спокойно.

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать . Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО - возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор - обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля - 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых - ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

КАСКО на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы - достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку - сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие . Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

Расторжение договора;
Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Большинство новых автомобилей приобретается людьми в кредит, ведь не все могут найти необходимую для покупки сумму. А кредитные обязательства предусматривают оформление КАСКО.

Эта процедура является обязательной для всех. Но многие клиенты не знают, необходимо ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль на второй год.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вопрос является неоднозначным. С одной стороны, не оформить новый полис – значит сэкономить довольно большую сумму денег. С другой – владелец автомобиля связан кредитными обязательствами с финансовой организацией.

Большое количество автосалонов предлагают жесткие условия страхования. Они предоставляют список страховых компаний, оформление полиса на весь срок кредитования. Таким образом они пытаются обезопасить себя от потерь.

При этом владелец авто далеко не всегда остается в плюсе. Поэтому стоит изучить все возможности и условия продления КАСКО на автомобиль в кредите.

Обзор условий

Не все водители соглашаются оформить КАСКО на кредитный автомобиль на второй год. Они объясняют это тем, что получение полиса даже на первый год делается только формально для заключения договора кредитования. Однако это утверждение неверно.

Если условия не будут соблюдаться, то автосалон или кредитная организация могут ввести санкции. В некоторых случаях проблема доводит до конфискации транспортного средства.

Несмотря на то, что такой исход наблюдается нечасто, он имеет место быть. Поэтому считается разумным продлевать полис КАСКО на второй год кредитования.

Некоторые советчики в интернете подсказывают, как обойти продление полиса. Однако стоит помнить, что банки и автосалоны заранее страхуются от подобных ситуаций. Поэтому нарушить договор вряд ли получится.

При этом многим клиентам предлагаются услуги по покупке автомобиля в кредит со страховкой на один год. Для этого необходимо лишь проанализировать условия компаний, выбрав оптимальный вариант. Это позволит выгодно приобрести авто и сэкономить на страховке.

Стоит помнить, что страховка на второй год – полезное приобретение, ведь ремонт новой машины может стоить дорого

Главные параметры

Перед тем, как соглашаться или отказываться от продления страховки, стоит взвесить все плюсы и минусы. Также необходимо выяснить, как поменяется стоимость полиса в следующем году.

Обязательно ли

Человек, приобретающий автомобиль в кредит, обычно ограничен в финансовых возможностях. Выбирая доступную программу кредитования, он получает не только новую машину, но и множество вопросов.

Одним из них является экономия средств, в том числе на полис КАСКО. Поэтому не все знают, обязательно ли продлевать его на второй год.

Автовладельцу придется тратиться на новое транспортное средство. Деньги нужно вносить за ремонт, содержание, хранение, заправку. И на все это хочется сэкономить, не заплатив страховку. Стоит ли экономить в этом вопросе?

Владелец транспортного средства должен помнить, что существует большая вероятность возникновения дорожно-транспортного происшествия, угона машины. При этом кредит платить нужно будет все равно. Ведь банк не сможет взыскать залог, так как транспортное средство будет в непригодном состоянии.

Если банковская организация не требует оформления полиса КАСКО, то клиенту стоит задуматься. В этом случае может значительно повыситься кредитная ставка, что приведет к дополнительным растратам.

Многие банки могут отказать в оформлении кредита без КАСКО. Однако клиент может не продлевать полис на весь срок выплат займа. Ведь обязательно оформляется страховка только на первый год.

Это нужно уточнять до подписания договора. В нем не должно быть пункта, что кредиторы могут менять условия в одностороннем порядке.

Чтобы избежать дополнительных затрат и переплат по кредиту, обязательно нужно оформлять страховой полис до окончания срока задолженности. Это необходимо в момент, если автомобилю будет нанесен ущерб или он будет угнан.

Отличным посредником в этом случае выступает страховая компания. Получая страховую премию, она покрывает всевозможные риски. В случае возникновения непредвиденной ситуации страховщики выплачивают компенсацию, погашая долг в банке.

Выгодным может быть момент, если банковская организация согласна продлить полис КАСКО на второй год на остаток суммы долга. Клиенту будет необходимо страховать только не выплаченный в оставшийся срок кредит.

Повышение стоимости

При оформлении полиса КАСКО на второй год клиент может удивиться, узнав новую его стоимость. Иногда она возрастает значительно. Тратить впустую денежные средства не хочется. Поэтому нужно знать, почему страховая компания может повысить цену на страховку.

Размер страховой премии может увеличиться за счет того, что транспортным средством не всегда управляют владельцы полиса. Так как автомобиль кредитный, то страховая компания покрывает возможные собственные риски, связанные с непредвиденными ситуациями.
Стоимость может быть обусловлена ростом мошенничества. При оформлении автокредита на транспортные средства 2–4 лет со дня выпуска некоторые преступники искусственно создают аварии с целю получения выплат. Если страховку продлевать еще на один год, то такие схемы становятся невыгодными.
Возрастает сумма за оформление полиса на второй год при отсутствии скидки дилера, который предоставлял ее в первый год страховой компании. Она действует только один раз в момент покупки авто.
Также важна психологическая составляющая. В первый год человек более трепетно относится к собственному автомобилю. Спустя время чувства могут притупляться. Чтобы обезопасить себя, автовладелец продлевает полис, независимо от его стоимости.

Продлевать или нет

Не все автовладельцы знают, можно ли не продлевать полис КАСКО на следующий год. Ответов на вопрос может быть лишь два. Если клиент полностью погасил кредит за первый год пользования транспортным средством, то оформлять полис не обязательно. При продолжении погашения займа сделать это нужно. В противном случае банк может наложить санкции.

Если актуальный полис не был предоставлен в кредитную организацию вовремя, то клиенту нужно будет заплатить штраф. Также, отказываясь от продления договора, банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Поэтому важно внимательно читать документ до подписания.

Задумываясь об экономии при прекращении действия полиса, стоит принимать во внимание другие аспекты:

санкции;
штрафы;
повышение кредитной ставки;
натянутые отношения с кредитной организацией.

В этом случае экономия может быть сомнительной. Помимо этого, ремонтировать и восстанавливать автомобиль в случае ДТП придется владельцу из собственных средств.

Среди положительных моментов также можно отметить некоторые возможности:

Расходы на КАСКО могут уменьшиться в следующем году. Стоимость может снизиться при отсутствии аварий и нарушений ПДД.
Страховка может подешеветь, если за первый год выплачена большая часть кредита.
Также полис будет дешевле, если рыночная цена автомобиля снизилась на 10 – 15% .

Оформление полиса на второй год является обязательной услугой для клиента. Если страхователя не устраивают услуги страховщика, то компанию можно сменить на более подходящую.

Расчёт КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Для клиента может быть выгодным оформление полиса КАСКО и дальнейшее его продление. При это не стоит сразу делать страховку на весь срок кредитования. В этом случае экономия будет не большая, несмотря на предоставление страховщиками пакетов с выборочным набором рисков, франшизы с повышенной стоимостью.

Если оформляется КАСКО с франшизой, то клиентом подписывается отказ от части компенсации. Ее размер определяется в зависимости от страховой суммы. Выплата средств производится при превышении размера франшизы.

По желанию клиента страховая компания на второй год может быть изменена. Страхователь может выбрать более выгодное предложение с учетом ежегодных скидок.

Стоит помнить, что при смене базовых тарифов может вырасти или незначительно снизиться стоимость полиса и поэтому на большие скидки рассчитывать не стоит

Страховка на второй и последующие годы может стать дешевле.

На стоимость влияют:

безаварийная езда;
уменьшение суммы кредита с учетом выплаты за прошлый год;
снижение цены на автомобиль на рынке (при выплате кредита стоимость не фиксируется).

При обращении клиента в страховую компанию за незначительными компенсациями, повышающий коэффициент может не применяться. При этом скидка предоставляться не будет. За счет новых тарифов полис может на второй год подорожать.

При продлении полиса его стоимость может рассчитываться от остатка кредита. Для этого клиенту нужно внести определенную сумму за автомобиль и погасить некоторую часть займа. Например, если начальная стоимость машины была 750 000 рублей и был сделан взнос 350 000 рублей , а выплачено 200 000 рублей по кредиту, то клиент может оформлять страховой полис на оставшиеся 200 000 рублей .

Как обойти выплаты

Некоторые клиенты ищут различные варианты, чтобы не платить за страховку на следующий год. Выделяют несколько ситуаций, когда законно можно не оформлять новый полис.

Клиент может просто не платить, не оповестив банк об этом. В договоре прописан пункт, что если страховка не продлевается и информация не будет предоставлена в кредитную организацию, то ставка увеличивается на 0,5% в год. В некоторых случаях такое повышение оказывается несущественным.

Например, если клиент взял кредит под 13% годовых, то ставка будет увеличена до 13,5% . Сумма выплат за машину, стоимостью 560 000 рублей , возрастет на 2 800 рублей . При этом за оформление КАСКО придется заплатить 70 000 рублей . Разница оказывается существенна.

Минусом такой схемы является незащищенность автомобиля от угона или ДТП. Но для опытных и аккуратных водителей, которых хранят авто на платной стоянке, это не помеха. Если за рулем новичок, то лучше рассмотреть другие варианты.

В случае, если клиент переживает за сохранность авто, можно застраховать его только от . Такой полис КАСКО может стоить около 6 000 – 9 000 рублей. Услуга оказывается различными страховыми компаниями.

Когда банки требуют предоставить подтверждение страховки, можно продиктовать им номер полиса по телефону, ссылаясь на занятость или нахождение в другом городе. Скорее всего, это удовлетворит сотрудника кредитной организации, и позволит клиенту избежать штрафов.

Также страхователь может оформить . В этом случае клиент получает полис, но взяв на себя обязательства частичного восстановления автомобиля за собственные деньги при небольших ДТП. Серьезные аварии или угон ТС покрываются страховкой полностью.

Клиенту перед принятием решения стоит взвесить все плюсы и минусы. Ведь при отсутствии опыта вождения повышается риск возникновения аварий. В таком случае страховка должна быть оформлена обязательно.

Возможные последствия

Если страхователь отказывается платить за страховку, то банки могут действовать в соответствии с договором. В нем обычно прописываются все необходимые условия. Отказ может восприниматься кредитной организацией как нарушение условий подписанного соглашения.

Также банк может принять различные меры по отношению к клиенту.

Среди них выделяют:

расторжение настоящего договора кредитования;
требование досрочно погасить займ;
изменение условий кредитования в одностороннем порядке;
взыскание штрафа с заемщика.

Страхование КАСКО является обязательной процедурой, которая требуется большинством банков при оформлении кредита. Таким образом они пытаются обезопасить себя от возможного угона или аварии.

Некоторые кредитные организации не требуют КАСКО. Однако условия займа могут быть не такими выгодными.

Отказаться от КАСКО может лишь тот клиент, который полностью выплатил кредит. Когда автомобиль переходит в его собственность, он вправе сам решать вопрос о страховании. До этого момента он должен действовать в рамках кредитного договора.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка - это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк - кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет - 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью .

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков - никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит - следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка - так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт - а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный . При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.