Рейтинг лучших страховых компаний. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Рейтинг надежности страховых компаний по осаго

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

надежность компании;
размер уставного капитала;
отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
Класс А Высокий уровень надёжности.
Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
Класс В Низкий уровень надёжности.
Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
Класс С Неисполнение обязательств.
Класс D Банкротство.
Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

объемы работы страховых фирм;
величину капитала;
соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Страховая компания	надежность	уровень выплат	вероятность судебного иска	отзывы	итоговый рейтинг
AIG (АИГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахование	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс /бывш. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ВСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старахование	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантия	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

СОГАЗ — 4,8
ЭРГО (ERGO) — 4,7
ВТБ Страхование — 4,6
Ингосстрах — 4,6
Росгосстрах — 4,6
АИГ / бывш. Чартис — 4,5
Сургутнефтегаз — 4,5
МАКС — 4,5
РЕСО-Гарантия — 4,4
Чулпан — 4,4
Спасские ворота — 4,4
РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

АО «Интач Страхование»
Ренессанс Страхование
АльфаСтрахование
Зетта Страхование
Югория
Армеец
Ингосстрах
ЖАСО
Тинькофф Страхование
УралСиб Страхование
БИН Страхование
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
Энергогарант
Согласие
МАКС
Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Российские автовладельцы в целом позитивно оценивают систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем не менее, свыше 70% спорных ситуаций в отечественном страховании связано именно с «автогражданкой». Вот почему правильный выбор страховой организации при покупке ОСАГО настолько важен. Облегчить поиск подходящего страховщика призваны рейтинги страховых компаний.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе статистической информации;
Актуальный народный рейтинг на основе отзывов страхователей за 2011-2013 годы.

Рейтинг по ОСАГО: оценка финансовых показателей страховщиков

Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.

таблица скроллится вправо

Название компании	Сборы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Уровень выплат
РОСГОССТРАХ	39 195 714	19 041 986	49%
ИНГОССТАХ	12 159 854	5 824 026	48%
РЕСО-ГАРАНТИЯ	10 324 285	5 636 573	54%
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	7 727 406	5 555 895	71%
ВСК	7 044 149	3 495 704	50%
СОГЛАСИЕ	5 209 704	2 717 788	52%
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	5 141 984	2 173 577	42%
АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)	3 329 875	1 911 420	58%
УРАЛСИБ	3 164 275	1 997 252	63%
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	2 372 787	1 170 101	49%
МАКС	2 280 143	1 618 520	70%
ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	1 926 542	856 530	44%
РОССИЯ	1 861 077	1 421 450	75%
ЮГОРИЯ	1 826 428	1 220 097	67%
ЦЮРИХ	1 463 000	837 051	57%

Следует заметить, что сборы страховщиков по ОСАГО распределены крайне не равномерно:

Рыночная доля «Росгосстраха» превышает 32%;
На тройку крупнейших российских компаний приходится свыше 50% рынка;
Пятнадцать крупнейших компаний России собрали 85% страховой премии по ОСАГО.

«Росгосстрах» является безоговорочным лидером данного рейтинга. Второе и третье места занимают «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» соответственно. Именно эти три компании имеют наиболее развитую филиальную сеть, что позволяет им охватывать регионы, где другие компании представлены слабо.

Другие финансовые показатели

Значительный объем страховой премии не является единственным показателем благонадежности компании. Более объективная оценка возможна при дополнительном сопоставлении уровня выплат страховщиков по ОСАГО за отчетный период:

Крайне высокий уровень выплат возможно свидетельствует об убыточности данного вида страхования для конкретной компании. Это может вынудить страховщика использовать различные непопулярные способы уменьшения совокупного размера выплат (отказ в выплате по ОСАГО, занижение размера компенсации). С точки зрения автовладельца, такая ситуация далеко не идеальна.
Крайне низкий уровень выплат – также тревожный знак для страхователя. Отклонения от среднерыночного значения возможны, однако значительная разница чаще всего свидетельствует о высоком проценте отказов в выплате компенсации по ОСАГО.

Среднерыночный уровень выплат по ОСАГО у 15 крупнейших страховых компаний России составляет 56,6%. При этом компании с уровнем выплат в пределах 42%-67% можно считать относительно стабильными. Аномально высокий уровень выплат (более 70%) характерен для нескольких компаний («Страховая группа МСК», «МАКС», «Россия»). Если ситуация не изменится, в будущем они могут столкнуться с финансовыми проблемами.

Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год

Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:

Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";
Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.

Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год.

таблица скроллится вправо

№	Название компании	Средняя оценка
	ИНТАЧ	3,7
	ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ ФИНАНС)	3,5
	РЕСО-ГАРАНТИЯ	3,4
	ЦЮРИХ	3,2
	ЖАСО	3,1
	УРАЛСИБ	3,1
	АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)	3,0
	ИНГОССТРАХ	3,0
	АИГ/AIG (бывш. ЧАРТИС)	3,0
	ВСК	2,9
	СОГЛАСИЕ	2,9
	ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	2,8
	ЮГОРИЯ	2,8
	РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	2,7
	РОСГОССТРАХ	2,6

Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:

«Интач» и «Либерти страхование» принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;
Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;
Схожий подход в работе с клиентами – продажи без посредников;
Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.

Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение «Интач» и «Либерти» в рейтинге:

Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.
Рейтинг более крупных компаний нередко «страдает» ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).

Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других. Определившись с выбором СК при помощи рейтингов и отзывов, можно рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля на

Начало 2013 года по мнению экспертов РИА Рейтинг для страхового рынка было достаточно успешным, несмотря на снижение темпов роста по сравнению с 2012 годом. По данным ФСФР, по всем видам страхования в I квартале 2013 года было собрано 241.5 млрд. руб. страховых премий – на 12.8% больше, чем в I квартале предыдущего года, выплаты составили 90.7 млрд. руб. (+13.6%). В рамках добровольного страхования рост собранных премий составил 14.6%, достигнув 191.7 млрд. руб., при этом рост выплат был существенно ниже – только на 5.9% до 60.0 млрд. руб.

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I квартале 2013 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий по итогам I квартала 2013 года стали страховые компании СОГАЗ, «Росгосстрах», «Ингосстрах». В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», СК «Согласие», ВСК, СК «Альянс» и «МАКС». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам I квартала 2013 года продемонстрировали, как и годом ранее, СК «Согласие», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании СОГАЗ на страховом рынке (без ОМС) по оценке экспертов «РИА Рейтинг» по итогам 1 квартала 2013 года составила 14.8%, «Росгосстрах»- 10.6%, компании «Ингосстрах» - 6.9%. По итогам I квартала 2012 года эти показатели составляли 15.2%, 10.3% и 7.2% соответственно. По сравнению с итогами 2012 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге из числа лидеров рынка продемонстрировали «ВТБ Страхование» и «МАКС» (9 и 12 места в рейтинге по итогам года). При этом, анализируя позиции в рейтинге тех или иных компаний, важно понимать, что для некоторых страховщиков в силу особенностей их бизнеса на объемы собранных премий в течение года влияет фактор сезонности.

В составе собранных премий у компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компании «ВТБ Страхование» и «МАКС», где наибольшие сборы приходятся на обязательное страхование (кроме ОМС), а также СК «Альянс», где наибольшая доля собранных премий в начале года приходится на личное страхование (кроме страхования жизни).

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, как и в 2012 году, остается в пользу лидеров рынка - для первых десяти компаний оно составляет 39%, а по рынку в целом - 38%. С показателем выплаты/премии более 100% квартал, согласно расчетам «РИА Рейтинг», закончили 20 компаний из 331-й вошедшей в рейтинг, с показателем менее 20% - 121 компания. Таким образом, около трети компаний рынка в начале года выплачивало по страховым случаям менее 20% от суммы всех собранных премий.

Продолжается сокращение числа компаний, работающих на рынке. По итогам I квартала 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 460 страховщиков против 469 по итогам 2012 года и 579 по итогам 2011 года. Страховые премии сумму более 100 млрд. руб. в начале 2013 года удалось собрать 140 компаниям из 331-й, представленной в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели только 67 компаний.

Лидерами по объему выплат в I квартале 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 10.5 млрд. руб.), «Ингосстрах» - 10.1 млрд. руб. и РЕСО-Гарантия - 7.6 млрд. руб. выплат. В пятерку лидеров по выплатам вошли также СОГАЗ и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в I квартале 2013 году приходилось 61% собранных премий и 63% всех выплат (57% и 63% соответственно в 2012 году). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам I квартала 2013 года достигла 79%.

По числу заключенных в январе-марте 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 5521 тыс. договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 1440 тыс. договоров и «Ингосстрах» с 1248 тыс. договоров.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости страховых компаний, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Выбрать страховую компанию, особенно если до этого момента вы не имели ничего общего с подобными конторами, очень сложно. Ведь российский рынок страховых услуг на сегодняшний день довольно нестабильный, а узнавать на личном опыте: оперативно ли платит страховщик, соблюдаются ли им установленные в договоре сроки, как часто бывают отказы и с чем они связаны – не очень хочется, не правда ли?!.. Поэтому я решил помочь вам разобраться во всем этом, собрав в одну статью все необходимое: рейтинг надежности страховых компаний и предлагаемые наиболее надежными из них условия.

Начнем непосредственно с рейтинга, а точнее с того, что мы им оцениваем. Как правило, самым объективным считается ранжирование, составленное рейтинговым агентством «Эксперт», которое каждой страховой компании присваивает определенный индекс в виде латинских букв с плюсиками или без. При этом самые недобропорядочные компании относятся в категорию «Е», а самые лучшие – «А++». Основным критерием соотношения компании с той или иной буквой является ее платежеспособность, под которой понимают возможность осуществления своих обязанностей в полной мере. То есть для того, чтобы страховщику был присвоен индекс «А++», необходимо чтобы его финансовое положение позволяло выплатить страховые премии по всем реализованным полисам. Но даже если такая возможность есть, это еще не является гарантией того, что страховая компания будет занимать первые строки рейтинга, ведь в последнем еще учитывается и финансовая устойчивость страховщика, которая определяется по следующим параметрам:

срок существования компании и ее размер,
наличие филиалов,
объем и устойчивость клиентской базы,
сбалансированность страхового портфеля,
инвестиционная и перестраховочная политика,
стабильность финансовых потоков,
деловая репутация
и, конечно же, достаточность собственных финансовых средств.

Рейтинг страховых компаний за 2013 год.

Итак, что же мы имеем на апрель 2013 года?

Исключительно высокий уровень надежности – «А++» имеют:

1. «АльфаСтрахование» (подтвержден 04.04.2013)

Плюсы компании:

программы VIP-обслуживания,
«горячая линия» 24 часа в сутки и скидки для аккуратных водителей до 20 процентов.

Основные условия:

износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в 30 км. от нее;
срок подачи заявления об ущербе – 5 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 24 часа.

2. «Альянс» (ранее «РОСНО») (подтвержден 27.08.2012)

Плюсы компании:

возмещение затрат по замене ключей при их краже или утере,
беспроцентная рассрочка оплаты полиса,
страхование на случай УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
износ автомобиля считается ежегодно как 18 процентов от стоимости авто;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 3 дня.

3. «ВСК» (подтвержден 05.03.2013)

Плюсы компании:

бесплатное включение в полис водителей с небольшим стажем,
возможность получения выплат независимо от места получения полиса и скидки для опытных водителей до 30 процентов.

Основные условия:

износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 3 рабочих дня.

4. «ВТБ Страхование» (подтвержден 26.11.2012)

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: иномарки 1 год – 20%, все последующие — по 15%; отечественные автомобили 1 год – 18%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить в течение суток.

5. «Ингосстрах» (подтвержден 14.01.2013)

Плюсы компании:

возмещение ущерба,
нанесенного любыми животными,
наличный и безналичный способ оплаты,
бесплатная доставка полиса.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 рабочих дней;
возмещение по угону происходит через 15 дней после приостановления уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и Московской области;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе или угоне – 7 календарных дней.

6. «МАКС» (подтвержден 18.10.2012)

Плюсы компании:

страхование любой комплектации авто и скидки до 50 процентов при установке системы спутникового слежения.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 рабочих дней;
возмещение по угону происходит в течение 30 дней после возбуждения уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 и 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и 30 км. от нее;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 80%;
срок подачи заявления об ущербе – 10 дней;
срок подачи заявления об угоне – 2 дня, сообщить в течение суток.

7. «Ренессанс Страхование» (подтвержден 28.04.2012)

Плюсы компании:

бесплатная доставка полиса,
«горячая линия» и смс-поддержка клиентов круглосуточно,
а также возможность покупки полиса через интренет со скидкой до 50 процентов.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 22 рабочих дня;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 10 рабочих дней;
срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить в течение суток.

8. «РЕСО-Гарантия» (подтвержден 16.11.2012)

Плюсы компании:

программы VIP-обслуживания,
техническая помощь по ОСАГО и КАСКО,
а также услуги аварийного комиссара.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 50 км. от нее;
срок подачи заявления об ущербе – 10 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

9. «Росгосстрах» (подтвержден 04.04.2012)

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 25 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе или угоне – 3 дня, сообщить незамедлительно.

10. «Согласие» (подтвержден 06.06.2012)

Плюсы компании:

бесплатная доставка полиса,
возможность оплаты в 4 этапа или покупки полиса в кредит.

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 банковских дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 30 км. от нее.

11. «УралСиб» (подтвержден 30.01.2013)

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 дней;
возмещение по угону происходит в течении 10 дней после приостановления уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в 50 км. от нее;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 70%;
срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение 1 рабочего дня;
срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

Очень высокий уровень надежности – «А+» имеют:

«Гута-Страхование» (подтвержден 26.03.2012);
«ЖАСО» (подтвержден 19.09.2012);
«ОРАНТА» (подтвержден 18.03.2013);
«МСК» (подтвержден 23.10.2012);
«Сургутнефтегаз» (подтвержден 16.04.2012);
«Цюрих» (подтвержден 13.12.2012);
«ЭРГО Русь» (подтвержден 01.08.2012).

Высокий уровень надежности – «А» имеют:

«БИН Страхование» (подтвержден 25.01.2013);
«Гайде» (подтвержден 08.08.2012);
«Интач Страхование» (подтвержден 07.08.2012);
«МСЦ» (подтвержден 16.08.2012);
«ОСК» (подтвержден 16.01.2012);
«Гелиос» (подтвержден 05.02.2013);
«Д2 Страхование» (подтвержден 09.01.2013).

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

Максимальный уровень надёжности.
, , Очень высокий уровень надёжности.
, , Высокий уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Низкий уровень надёжности.
Очень низкий уровень надёжности.
Неудовлетворительный уровень надёжности.
Неисполнение обязательств.
Введена временная администрация.
Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.05.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.